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【大国银行】以金融创新支持高质量发展——《2019·径山报告》 在杭州发布

  九月下旬,杭州西子湖畔桂花飘香,沁人心脾。22日,由中国金融四十人论坛(CF40)主办、浙商银行独家支持的《2019·径山报告》(下称《报告》)在此发布。

  今年是CF40连续第三年发布《径山报告》,从2017年的“金融开放”、2018年的“金融改革”到2019年的“金融创新”,《径山报告》主题的设置无不反映当前中国经济金融发展的迫切任务。

   

  新中国成立70年来,中国经济迎来了一系列重大转折。党的十九大以来,经济高质量发展已成为社会各界共识,如何支持经济创新、实现可持续增长这一关键问题亟待回答。记者发现,今年《报告》由一个综合报告和六个分报告组成,全文2.5万字,围绕支持实体经济创新,从最优金融结构选择、资本市场作用、商业银行转型、影子银行治理、数字金融创新与风险、人民币国际化等方面提出了政策建议,系统全面地阐释了当前中国经济实现高质量发展所需的金融创新路径。《报告》的一个关键论断是:经济创新呼唤金融创新,这是实现经济高质量发展的必要前提。

  在当天媒体发布会上,《径山报告》项目牵头人、CF40学术委员会主席、北京大学国家发展研究院副院长黄益平代表课题组发布报告,浙商银行行长徐仁艳致辞。《报告》课题组成员还包括CF40学术顾问、北京大学新结构经济学研究院院长林毅夫,CF40特邀嘉宾、清华大学五道口金融学院副院长田轩,CF40学术顾问、中国工商银行原行长杨凯生,CF40资深研究员肖钢,北京大学数字金融研究中心副主任黄卓、沈艳和CF40成员、中国人民银行货币政策司副司长郭凯。

  金融转型关键要支持经济创新

  “未来中国经济能不能实现高质量发展,取决于经济增长模式能否平稳地从要素投入型过渡到创新驱动型,而经济增长模式转型要求金融模式转型。也就是说,经济高质量发展要求高质量的金融体系支持,关键是支持经济创新活动、实现可持续增长。”黄益平首先表示,金融创新要平衡创新活动周期长、不确定性高和投资要求短期回报之间的关系。

  同时,他认为金融的理念与实践也需要创新,可从以下三个方面入手:一是增加资本的耐心;二是革新风险管理方法;三是在明晰责任的前提下容忍失败。

北京快乐8  《报告》指出,欧美日等发达国家的商业银行在服务创新企业与小微企业方面积累了不少好的经验,值得学习和借鉴,如营造有利于为创投企业、中小企业提供金融服务的良好环境;银行与企业要建立长期稳定的关系,注重加强信息的收集、处理与应用能力;要以科技手段革新银行服务中小企业的专业能力等。

  浙商银行的平台化转型样本

北京快乐8  对于金融支持经济创新,浙商银行行长徐仁艳在致辞时说:“当前金融体系正在深刻重塑和调整,金融创新支持经济高质量发展的核心是金融回归本源,服务实体经济。”

北京快乐8  在回应课题组“商业银行如何通过转型支持经济高质量发展”的问题时,徐仁艳说,浙商银行近年的平台化服务实践给出了一个转型样本。面对互联网和新经济浪潮,浙商银行以实体企业需要和客户价值创造为导向,创新大数据、区块链等金融科技应用,植入平台化基因,重新定义银行业务模式和经营管理。

北京快乐8  徐仁艳介绍,自2014年发布涌金票据池后,浙商银行陆续推出池化融资、易企银和应收款链三大平台,构建“科技+金融+行业+企业”的综合服务平台,将银行的各项业务和服务整合于统一的平台之上,前中后台联动,为客户提供简捷高效安全的服务。除此之外,浙商银行创新设计企业自金融平台,输出金融科技和业务服务,帮助企业盘活沉淀资产和资源,实现集团内部资金余缺调剂,创新企业融资方式,在企业流动性服务、供应链金融、智能制造领域、小微金融服务、跨境金融服务等方面提升服务实体经济质效,支持实体企业降杠杆、降负债、降成本,不断增强服务实体经济的能力和水平。

  八个方面建言金融高质量发展

  金融创新并非漫无目的。《报告》进一步分析认为,高质量金融体系的基本条件是合理配置金融资源、有效管控金融风险,为企业、家户和政府提供良好的金融服务。为了实现这一目标,《报告》提出八方面政策建议:

北京快乐8  一是营造支持创新的政策、制度与法律环境,保护知识产权,落实竞争中性,完善破产、重组的法律体系,实现市场出清。

  二是积极构建适合支持经济高质量增长的“最优金融结构”,发展多层次的资本市场,推动金融机构更好地为创新活动和中小企业服务。同时,提供良好的金融环境与基础设施,包括落实竞争中性、推进利率市场化和建设良好的信用体系。

  三是减少政府对资本市场的直接“管控”,降低政策不确定性。加大系统性的市场开放,引进更多的机构投资者。提高资本的耐心,在明晰责任的前提下培育“容忍失败”的创新环境,为创新型企业提供更加丰富的金融工具、激励机制和制度安排。

北京快乐8  四是进一步探索银行与资本市场的联动,推动服务模式向“商行+投行”转型;利用软信息,深耕小微企业客户群;利用金融科技手段,创新风控手段,建设开放银行;设立支持科技创新企业与小微企业发展的政策性银行。

北京快乐8  五是把握好整顿影子银行的节奏与力度,减少催生影子银行的政策扭曲,对各类资管产品的监管标准要统一,减少监管套利。加强私募股权净值型产品的销售,增加市场的长期资金。鼓励金融机构提升整体资产组合的风险监控与风险管理能力。

北京快乐8  六是尽快实现监管全覆盖,规范数字金融业务模式与行为。积极平衡大数据收益与个人隐私、大科技公司效率与垄断之间的关系,并推动智能手机、大数据与云计算在整个金融部门中的稳健运用,支持创新驱动的经济高质量发展。

  七是将人民币国际化作为中国金融开放之锚,构建透明、稳健的货币政策框架与汇率体制,从正面清单管理向负面清单管理转变,构建合理的金融市场与金融机构体系,并大力加强人民币的计价功能。

北京快乐8  八是构建适应金融创新的监管体制,平衡创新与稳定之间的关系。适应金融创新跨行业、跨区域、新技术的业务特征,加强监管协调、功能监管与监管科技。

责任编辑:董方冉
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