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【封面故事】成长的力量:银行业辉煌七十年

  《中国金融家》杂志2019年09期封面:

  

  

  成长的力量:银行业辉煌七十年

  忆往昔峥嵘岁月稠,看今朝旖旎风光秀。

北京快乐8  70年前,中共中央、解放军总部从西柏坡动身前往北京时,毛泽东同志说:“今天是进京赶考的日子。我们绝不能当李自成,一定要考出好成绩。”这段话在新中国的历史上留下了久久不绝的回响。

北京快乐8  70年后的今天,中国经济迅速崛起,成长为世界第二大经济体,对世界经济增长贡献率高达30%,稳居世界第一位,向党和人民递交了满意的答卷。

  在这场“大考”中,伴随着共和国经济持续稳健成长,中国银行业基本建成了与中国特色社会主义市场经济相适应、具有活力和国际竞争力的现代银行业体系。其整体实力显著增长,国际地位大幅提升,实现了历史性飞跃:总资产超过280万亿元,稳居世界第一位;全球银行1000强榜单中有136家中资银行入榜,利润总额达到3120亿美元,位居全球第一;按一级资本排名的前十大银行中,中国四家大型商业银行名列前茅⋯⋯

  一系列数字表明,如今的中国银行业已傲然屹立在世界金融版图之中。

  

  自大一统至多元化

北京快乐8  中国银行业从“大一统”格局起步,先后经历了专业化、商业化、市场化等重大转型变革,形成了多层次、广覆盖的银行体系。

北京快乐8  谈到共和国银行的起源与发展,首先得从中国人民银行说起。

  当新中国即将诞生的曙光升起,建立全国统一的银行和货币势在必行。

北京快乐8  1948年12月1日,在平津战役刚拉开序幕之时,党中央决定在华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上组建中国人民银行,并发行人民币。这标志着新中国银行体系的构建迈出了万里长征的第一步。南汉宸成为第一任中国人民银行行长。

  当时成立人民银行的目的,是为了确保解放战争的胜利。而其后的历程表明,中国人民银行的正式成立,不仅统一了全国货币,更是拉开了新中国金融事业发展的大幕。随着社会主义建设时期的到来,中国人民银行在党的领导下,着手建立统一的国家银行体系,充分运用货币发行和货币政策,实行现金管理,为人民币币值稳定和国民经济的发展立下了汗马功劳。

  党的十一届三中全会,吹来了改革开放的春风,也迎来了中国银行业的历史性突破。

北京快乐8  “从1979年开始,在邓小平同志‘要把银行真正办成银行’的指引下,中国的金融体系,包括中国银行业,尤其是国有银行,掀起了波澜壮阔的改革历程,取得了巨大的变化和成就。”作为中国金融改革发展的见证者和参与者,中国-中东欧基金董事长、中国工商银行原董事长姜建清在谈到中国银行业改革时如是说。

  此前,中国人民银行兼具中央银行职能和商业银行职能,一直实行“大一统”的银行体制,而1979至1984年间,四大专业银行相继从人民银行分离出来,大一统格局被打破,专业银行体系得到了初步发展。

北京快乐8  “专业银行”,是指一开始四大国有银行身上都担负着专业经营的使命。例如,农业银行的主要任务是发展农村金融事业,中国银行作为国家指定的外汇专业银行;建设银行主办固定资产投资贷款;工商银行承担原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。

  

  2007年9月25日,中国建设银行在上海证券交易所上市。图为建设银行时任董事长郭树清鸣锣开市。

北京快乐8  从“大一统”到“专业化”,是我国银行业格局变化的重要分水岭。中央银行和商业银行分设的双层银行体系逐步建立,中国人民银行逐渐从国家银行向中央银行转型,努力探索和改进宏观调控的手段和方式,并确立了“制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定”的法定职能。

北京快乐8  随着经济体制改革的不断推进,我国银行改革再进一步,开启了从“专业银行”向“商业银行”的二次转型。其四大行分工经营格局很快被打破,出现了“中行上岸,农行进城,工行下乡,建行进厂”的良性竞争格局。

  与此同时,自1986年开始,作为金融改革的试点,国务院批准重新组建交通银行,使其成为新中国第一家股份制商业银行,也是按照市场化改革导向迈出步伐最早的银行机构,在银行业的制度创新方面开了先河。随后,招商、兴业、广发、光大、华夏、浦发等股份制银行相继组建,银行业开始探索多元化发展。

  政策的鼓励,加快了二次转型的步伐。1993年,国务院颁布《关于金融体制改革的决定》,明确提出,实现政策性金融和商业性金融分离,并将国家专业银行办成真正的国有商业银行。一年后,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后成立,至此,中国银行业翻开了历史巨变的又一章。

北京快乐8  特别是党的十八大以来,我国已基本建立形成了多层次、广覆盖的银行体系,共有银行业金融机构4588家,机构类型20余种,包括开发性银行、政策性银行、大型国有商业银行、股份制银行、外资银行等全国性银行,城市商业银行、农村合作金融机构、村镇银行、民营银行等专注社区、小微、“三农”服务的地方法人银行等。其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家大型银行资产总额占银行业金融机构比例37%,集中度水平持续优化,多元化银行业服务体系初步形成。

北京快乐8  至此,中国银行业从“大一统”格局起步,先后经历专业化、商业化、市场化等重大转型变革,形成了以央行为核心,以国有商业银行为主体,多种类型银行业金融机构公平竞争、健康发展的新体系。

  

  港珠澳大桥的建设,得到国内银行业的鼎力支持。

  背水一战涅槃重生

  工商银行原董事长姜建清认为,即使在世界经济发展史上,2003年至2010年这段中国国有银行的股份制改革过程,也是史无前例的创造性改革,为世界提供了市场化转型改制的成功范例和宝贵经验,完全可以载入世界金融史册。

北京快乐8  Nothing is impossible.(一切皆有可能。)

北京快乐8  在七十年的改革发展浪潮中,中国银行业的航程并非一帆风顺。但是,从所谓的“技术上破产”到“背水一战”,最终利润规模冠绝全球,中国银行业完美演绎了“凤凰涅槃”的精神与内涵,打了一场漂亮的翻身仗。

北京快乐8  1999年末,巨额不良贷款已对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁,当时,工、农、中、建四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元,仅次于经济停滞不前的日本,居亚洲第二位。部分媒体和国际机构甚至作出了“中国商业银行在技术上已经破产,银行业危机随时可能爆发”的判断。

  在这一背景下,国家于1999年成立信达、华融、长城和东方四家资产管理公司对口处置建行、工行、农行、中行不良资产1.39万亿元,有效化解了国有银行资本金严重不足和巨额不良贷款的问题。

  然而,剥离不良资产依然没能触及银行经营管理体制的深层次矛盾,无法根本扭转国有银行的经营困境,脆弱的银行体系也成为中国经济金融稳定发展的潜在危险。

  与此同时,2001年,中国正式加入WTO,承诺三年后,开放外资银行的境内公司人民币业务;五年后再开放外资银行的境内零售人民币业务,这对当时积弊已久的中国银行业而言,可以说是生死存亡的考验。

北京快乐8  改革迫在眉睫。“背水一战,只能成功,不能失败”,这是2003年全国两会对国有银行改革达成的共识。

北京快乐8  2003年12月30日,国家开始启动对国有商业银行的注资,并通过中央汇金投资有限责任公司向中国银行、建设银行分别注资225亿美元。

北京快乐8  当时改革方案的确定和改革时机的选择都非常正确。在中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜看来,2003年党中央、国务院关于国有商业银行改革的重大决策的基本思路是,通过国家注资和剥离坏账,对商业银行进行财务重组,解决历史存量问题;通过股份化包括引进战略投资者,改变商业银行传统的产权和经营机制,健全公司治理;通过公开发行股票进一步充实资本金,强化对银行的市场约束,推动银行改革。这是既参照了国际上银行重组的经验,又融合了中国具体国情的商业银行“重组、股改、上市”三部曲。

  随后,被称为“背水一战”的国有商业银行改革相继取得突破:2005年10月27日,建行在香港上市,2006年成功回归A股市场;2006年6月和7月,中行分别在香港H股和境内A股上市;2006年10月,工行成为在香港和内地资本市场同时上市的第一家金融企业,创全球有史以来IPO最大规模;2010年7月,农行先后在上海和香港两地上市,再创全球IPO规模之最,至此,耗时近十年之久的国有商业银行改革圆满收官。

北京快乐8  这三部曲为中国银行业改革提供了一条清晰、务实和可靠的路径。中国国有商业银行股份制改革,催生了一个健康的银行体系,改善了中国银行业的治理状况、资产质量和经营绩效,使中国银行业的竞争力显著提升,为国际社会和金融市场对中国银行体系信心的根本提升奠定了坚实的基础。改革后的近期和中期,中国银行业发生系统性危机的风险显著降低。

  工商银行原董事长姜建清认为,“即使在世界经济发展史上,2003年至2010年这段中国国有银行的股份制改革过程,也是史无前例的创造性改革,为世界提供了市场化转型改制的成功范例和宝贵经验,完全可以载入世界金融史册。”

北京快乐8  有人说,2003年到2013年的这十年,是中国银行业改革历史上的辉煌十年。银行业金融机构的资产规模从27.7万亿元提升至151.4万亿元,十年增长了4.5倍;利润从322.8亿元增长至1.74万亿元,飙升为十年前的54倍,盈利能力已经跻身国际银行业一流水平。与此同时,商业银行整体的不良贷款率从17.9%降至1.0%;资产质量和资本充足率都显著改善。国有大行上市引战后,均呈现出资产规模快速扩张、负债结构优化、利润高速增长、资产质量提高、盈利能力趋稳等特点。

  毋庸置疑,股改是我国国有银行改革发展的辉煌序章。正是这次股改,让我国大型银行从“隐患重重”焕发勃勃生机并跻身于国际前列。更重要的是,商业银行在股改上市中逐渐实现了经营增长模式向注重平衡资产与资本、规模与效率、速度与质量、收益与风险的集约型发展模式转变,开启了银行业崛起的新征程。

  

  农业发展银行支持的光伏扶贫项目

  迅速崛起走向世界

  在2019年全球银行1000强榜单中,中资银行有136家入榜,利润总额达到3120亿美元,位居全球第一。

  2008年,一场国际金融危机席卷全球,曾经叱咤风云的“大而不能倒”的华尔街投行几乎全军覆没。而中国银行业却独树一帜,保持了稳健运行,其利润总额、利润增速、全行业资本回报率三大指标,均列世界前茅。

北京快乐8  当国际金融业遭受重创时,中国的银行业却在全球范围内表现良好,这完全得益于中国改革开放,也为中国银行业“走出去”带来了良好契机。

  通过海外并购实现国际化经营渐成趋势。经过多年探索,中资银行的国际化理念进一步发生改变,逐渐从设立海外分支机构、代理处转向参股、并购海外银行,进入国际化战略实施突飞猛进的阶段。

北京快乐8  2013年,“一带一路”倡议正式提出,在企业“走出去”步伐加快、“一带一路”倡议纵深发展等契机下,中国银行业的国际化经营能力不断提升,并呈现出一些新的发展特征。中资银行海外机构布局中,围绕“一带一路”的发展尤其迅猛。截至2019年6月末,工行在全球47个国家和地区建立了428家机构,并通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家,在“一带一路”沿线21个国家和地区拥有131个分支机构,牵头倡导成立“一带一路”银行间常态化合作机制(BRBR),目前成员覆盖46个国家和地区的89家金融机构。

  近年来,大型银行市值持续名列全球上市银行前列,国际影响力同步提升,日渐成为全球银行业的重要力量,在维护全球金融稳定中发挥日益重要的作用。

  早在2011年,中国银行、工商银行、农业银行和建设银行先后入选全球系统重要性银行。2019年7月,英国《银行家》杂志公布了2019年全球银行1000强排行,中资银行依旧保持领先位置,连续第二年包揽排行榜前4名。报告显示,中国共有136家银行榜上有名,其利润总额达到3120亿美元,位居全球第一。

  伴随国家共同成长

  中国银行业走过的70年,是其改革发展壮大、经营规模、盈利水平与综合竞争实力显著增强的过程,也是不断提高服务实体经济质效,助力供给侧结构性改革,推动经济健康稳定发展、转型升级的70年。

  古往今来,经济实力是衡量一个国家强大与否的决定性因素。如果说经济是肌体,那么金融就是血脉,两者共生共荣:金融活,经济活;金融稳,经济稳;经济兴,金融兴;经济强,金融强。

  时光荏苒,建国70年来,我国从一个“人口最多、贫困率最高、经济底子最薄弱”的落后大国,华丽转身为世界第二大经济体,实现了从站起来、富起来到强起来的历史性飞跃,人民生活水平发生了翻天覆地的变化。

北京快乐8  岁月飞逝,作为金融业的主体,我国银行业70年来的辉煌成就,得益于与中国经济同生共荣。伴随着经济社会发展的巨变,银行业百花开放、硕果累累,服务实体经济能力大幅提高,为国民经济发展和民生改善做出了重要贡献。

北京快乐8  对银行业来说,服务实体经济,是一切工作的出发点和落脚点。新中国成立以来,特别是改革开放以来,中国银行业按照党中央和国务院的要求,在促进经济发展、推动经济结构调整和支持产业升级方面发挥了十分关键的作用。

北京快乐8  不管是公路成网、高铁飞驰、巨轮远航、飞机翱翔、天堑变通途的重大基础设施项目还是5G网络、智慧城市、自动驾驶、空间探索、人工智能、量子科学等前沿科技趋势的发展,都离不开银行业的金融支持,离不开银行人求索创新、艰苦卓绝的辛苦与付出。

  针对国家在不同时期的一系列重大发展战略,中国银行业更是不遗余力给予了多元化的融资融智支持。从过去东部率先发展、西部开发、东北振兴、中部崛起的区域发展总体战略,到“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展战略、粤港澳大湾区建设、打赢脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略等等,都有银行人忙碌的身影。

北京快乐8  数据显示,截至2019年上半年,银行业人民币贷款余额达到146万亿元,大约为1980年的590倍。我国固定资产投资长期保持高速增长,成为数十年来推动经济增长的重要动力,银行业则为之提供了主要的资金来源。

  党的十八大以来,金融工作被提升到一个新的高度。从全国金融工作会议到党的十九大,从中央经济工作会议到中央全面深化改革委员会会议,从中央财经委会议到全球高峰论坛⋯⋯习近平总书记在多个重要场合布署金融工作,并强调金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。

北京快乐8  金融稳,则经济稳。银行业作为金融体系的支柱行业,针对跨行业、跨地区、跨市场风险等新特点、新问题,把防范系统性金融风险放在更加重要的位置,紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务,实现了服务能力和治理水平的大幅提升,防范化解金融风险攻坚战、结构性去杠杆取得良好开局,发挥了重要的“压舱石”作用。数据显示,2019年一季度,32家上市银行拨备覆盖率算术平均值为236%,同比提升17个百分点;不良贷款率同比下降0.04个百分点,保持平稳。

  我国银行体系的稳健则为金融稳定做出了重大贡献,也为实体经济的稳定发展提供了良好的金融环境。

  特别是改制上市以来,我国银行业不仅规模稳步壮大,经营质效全面提升,而且风险抵御能力不断增强,对实体经济支持的力度越来越大。银保监会数据显示,截至2019年上半年,我国银行业金融机构总资产281.58万亿元,同比增长8.2%。其中,大型商业银行总资产114.40万亿元,占比40.6%,资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行总资产49.79万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长8.4%。在资产规模平稳增长的同时,风险防控取得积极成效,银行业资产质量压力持续缓解。

  银行业有效支持实体经济,是中国金融业发挥好功能的关键所在。走过的70年,是银行业自身改革发展壮大、经营规模、盈利水平与综合竞争实力显著增强的过程,也是不断提高服务实体经济质效,助力供给侧结构性改革,推动经济健康稳定发展、转型升级的70年。

  

  中国商业银行注重通过金融科技创新提升服务质效。图为客户在民生银行体验消费金融业务。

  解答新时代新命题

北京快乐8  在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下,银行业创新发展与改革开放有了新命题。

北京快乐8  如果说,商业银行股改上市的前十年,是中国银行业体量规模快速扩张、不断做大的黄金阶段,那么,党的十八大以来的这些年,则是中国银行业行稳致远、高质量发展、逐梦做强的攻坚时刻。

  十年前,人们去银行窗口办理业务总会排起长长的队伍;如今,大多数银行网点不再人满为患,柜台机器或是一台手机就能解决转账、缴费、理财等80%以上的个人业务问题;而真正吸引用户排队的是,那些拥有仿真机器人、智能家居、金融太空舱等前沿新科技体验的5G+智慧银行,它们成为银行服务中最亮的“星”⋯⋯在移动互联网和智能设备的快速普及下,金融消费者的行为模式已经发生了显著变化,智慧金融已经成为银行等金融机构发展的必然趋势。

  服务更加精准,体验更加舒心,这是近年来银行高质量转型发展的一个缩影。

北京快乐8  在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下,银行业创新发展与改革开放有了新命题。

  “五位一体”总体布局是新时代开启新征程的路线图和任务书。党的十八大将生态文明建设纳入总体布局,正式形成了“五位一体”总体布局。党的十九大站在更高起点上,从“五位一体”总体布局的五个方面进行了战略谋划,明确了我国未来30多年社会主义现代化建设的基本路径。这对金融业高质量发展提出了新要求,指明了方向。

北京快乐8  作为金融业的主体,银行业积极适应新常态,践行“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念,从供给需求、投放产出、收入分配、宏观经济等多个维度出发,为实体经济提供综合化金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等多元化的金融服务。

北京快乐8  智慧金融,提升了人们对美好生活的体验。建设银行、工商银行、中国银行等先后成立全资控股的金融科技子公司;首批“5G+智能银行”纷纷开业⋯⋯数字化时代,彻底改变了人们与银行的关系,打通了金融服务“最后一公里”,让银行服务更加高效与便捷,提升了金融服务的广度、深度和宽度,也提升了百姓金融的可获得性与满足感。

北京快乐8  普惠金融可持续发展驶入快车道,进一步缓解了金融资源配置不平衡不充分的矛盾。截至今年二季度末,中国银行业金融机构用于小微企业的贷款余额达35.63万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%。

  绿色金融按下快进键。我国绿色金融体系建设取得了显著的阶段性成效,主要体现在“四个最”:市场发展最快速、政策框架最完善、区域试点最前沿、全球推广最积极。截至2018年末,仅六大国有商业银行绿色信贷余额就已超过4.4万亿元,而且浙江、江西、广东、贵州、新疆五省(区)试验区已成为绿色金融“中国经验”的一张亮丽名片。

  ⋯⋯

北京快乐8  七十年风雨历程,银行业不忘初心,牢记为人民服务的使命。

  硕果累累记载着过去,未来仍需奋勇拼搏。站在新的历史起点,中国银行业必将在深化改革开放中提升效率,营造一个公平、公正、竞争更加充分的市场环境,高质量服务实体经济,为实现中华民族伟大复兴的“中国梦”作出无愧于时代、无愧于国家、无愧于历史的新贡献。

责任编辑:董方冉
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